Пластиковые деньги.

В России многие ошибочно называют кредитной любую пластиковую карточку, выпущенную банком. Хотя большинство карт на рынке — дебетовые, которые не позволяют ее владельцу делать покупки в кредит. Однако есть карточки, предусматривающие не только выделение кредитной линии от банка, но и возможность ее использования бесплатно.

Немного истории: первые пластиковые карточки появились в России в середине 70-х годов прошлого века. Но настоящее их развитие началось с начала 90-х. Тогда большинство банков предлагали клиентам только дебетовые карточки, которые позволяли лишь тратить собственные средства. Их клиент должен был самостоятельно принести в банк и положить на свой счет. В начале этого столетия российский рынок увидел и первые кредитные карты. Причем это были не привычные в западном понимании кредитные карты, а карты с возможностью размещения, как собственных средств, так и использования кредитного лимита.

Итак, давайте разберемся:

Дебетовая карта – это пластиковая карта, на которую клиент самостоятельно вносит или перечисляет денежные средства для последующего использования. При этом на эту карту Банк не открывает клиенту никаких кредитных линий и не предоставляет овердрафт.

Кредитная (револьверная) карта – это пластиковая карта, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов, поручительств. Т.е. кредитная карта есть кредит, который предоставляется непосредственно частному лицу, независимо от того, закладывает или не закладывает он какое-либо имущество или денежные средства в банке, приносит или нет гарантийные письма поручителей. Сущность ее, это кусок пластика размером примерно 86*54 мм с ферромагнитной полосой. На нем указано имя владельца, его шифр, образец подписи и номер личного счета в банке.

Как правило, револьверная кредитная карта предназначена, для оплаты товаров и услуг. Держатель кредитной (револьверной) карты может свободно в пределах кредита совершать разнообразные покупки и совершенно спокойно выплачивать минимальный платёж от общей задолженности. Но у кредитных (револьверных) карт высокие процентные ставки.

Кредитные карты обычно выпускаются банками на пластике международных платежных систем VISA или MasterCard. MasterCard – это самая большая в мире сеть по приему кредитных карт. Вам не придется иметь при себе большое количество наличных денег, но в случае, если они Вам понадобятся, Вы без труда их получите, так как MasterCard обладает и самой большой в мире сетью банкоматов. Платежная система VISA предлагает пользователям карты нескольких видов: VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum. Это, соответственно, электронная, классическая, золотая и платиновая карты. Конечно, наиболее уважительное отношение за границей вызовет к себе владелец золотой и платиновой карточек, однако наиболее распространены у нас электронный и классический варианты.

“Визу” лучше оформлять рублевую или долларовую, в зависимости от того, где вы собираетесь ею расплачиваться. Если в России, ваш вариант — “рубли”, если за рубежом — “доллары”.

В Сбербанке, пока прочно удерживающем в людском сознании звание “самого надежного”, и карту получить сложнее, и консультацию. Что касается кредитных карт, то уже давно не секрет, что у Сбербанка требования к заемщикам еще более жесткие, чем у западных банков.

Кстати, за обналичку средств через банкоматы комиссию взимают практически все банки. Как правило, комиссия “родного банка” (если банкомат принадлежит тому банку, в котором открыт счет и получена карточка) составляет от 0,8% до 1,5%. “Чужие” банкоматы дерут втридорога — там комиссия может достигать 5%.

Владельцы кредитных карт могут расплачиваться за купленные товары или полученные услуги безналично. Учреждение, выдавшее карту, производит перевод средств со счета владельца на счет получателя платежа. Для получения кредитной карты в банке или в другом кредитном учреждении нет необходимости вносить залог или предоставлять какие-либо гарантийные письма. Все, что нужно сделать, это предъявить паспорт и заполнить анкету. В некоторых банках требуется показать второе удостоверение личности. Например, водительские права.

Будущим владельцам кредитных карт необходимо знать, когда начисляется комиссия за обслуживание. Первые проценты должны быть начислены только после активации новой карточки, то есть, только после того, как клиент совершил по ней первую покупку. Если в первой же выписке из банка указываются проценты, начисленные до активации карточки, то это неправильный вариант и клиенты имеют достаточные основания для выяснения этого вопроса в банке.

Проценты выплачиваются только на фактически использованную часть задолженности. Погашение задолженности обычно осуществляется месячными платежами по выставляемой банком выписке.

Имея кредитную карту, можно снять наличные, воспользовавшись сетью банкоматов любого банка. Правда, на снятие наличных средств по кредитным картам действуют ограничения, но всегда можно получить недостающую сумму в другом банкомате или в этом же, введя свою карту и пин-код еще раз.

Единственное неудобство кредитных карт - не все торговые точки принимают пластиковые карты к оплате своих товаров или услуг, но во всех более или менее крупных торговых сетях можно расплатиться по кредитной (и по дебетовой) карте.

Кредитная карта совершенно незаменима при бронировании отеля или аренде автомобиля. В таких случаях, нужная сумма не списывается, а лишь блокируется на счету клиента. Проценты на блокируемую сумму не начисляются.

При утере кредитной карты нужно выполнить следующие действия:

Во-первых, что нужно сделать, это немедленно сообщить об утере карты в Ваш банк. Для того чтобы заблокировать карту, Вам необходимо сообщить оператору службы номер и срок действия Вашей карты и ответить на его вопросы. Со своей стороны уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего от Вас сообщение о потере карты. Если Вы находитесь за границей и не можете сообщить об утере карты в Банк, выдавший Вам кредитную карту, тогда следует обратиться в сервисные центры платежных систем.

Далее в письменной форме известите Ваш банк о факте утери. В вашем заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства утери/хищения карты, а также сведения о ее незаконном использовании, если таковые стали Вам известны. После получения банком подобного заявления (если не выяснится, что незаконное использование имело место с Вашего согласия), Ваша ответственность за дальнейшее использование карты прекращается. Если карта была у Вас украдена, заявите о случившемся в милицию или полицию, или в консульский отдел Российской Федерации в стране, на территории которой произошла кража, при этом копия протокола должна быть предъявлена в Ваш банк.