Потребительский кредит

Потребительский кредит это кредит, выдаваемый физическим лицам на приобретение товаров личного потребления. Он, как правило, предоставляется торговыми компаниями, банками и специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа.

Обычно с помощью такого кредита реализуются товары длительного пользования. Потребительский кредит бывает с залогом (с поручителями) и без залога (без поручителей). Кредитные средства, выданные заемщику, могут тратиться как по собственному усмотрению (нецелевой кредит), так и на строго определенные цели (целевой кредит).

Условно потребительские кредиты можно разделить на два вида:

• - на текущие цели;
  
• - на затраты капитального характера.

Сумма потребительского кредита, как правило, определяется каждым банком самостоятельно. Однако, существует общее правило - ежемесячный платеж (погашение тела кредита + проценты) не может превышать 35-40% совокупного дохода заемщика. Данный вид кредита (потребительский) предоставляется на покупку мебели, бытовой техники, на оплату стоимости туристических путевок, оплату ремонта, лечения и т.д.

Срок потребительского кредита - от 6 месяцев до 5 лет. Суммы - от 5.000 до 400.000 рублей, в некоторых банках - до 1.000.000 рублей. Предоставляется в рублях, долларах и евро.

Процентная ставка, для потребительского кредита обычно фиксированная и составляет в разных банках от 18 до 26% годовых для рублевых кредитов и 14-16% - для валютных.

Погашение кредитов традиционно производится по аннуитетной системе. Напомним, что аннуитетная система платежей подразумевает, что выплаты по займу осуществляются равными долями на протяжении всего времени погашения кредита.

Размер выплат по потребительскому кредиту при аннуитетной системе платежей вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

В ряде банков за выдачу потребительского кредита может быть взят комиссионный сбор в размере от 1 до 3%.

Потребительский кредит может быть выдан без поручителей и залога, с поручителями (1 или 2) и с залогом.

Как правило, критерии к заемщику потребительского кредита это:

• - возраст от 18 (в некоторых банках - от 21) до 55 (в некоторых банках - 70) лет;
  
• - работающий не менее 3 месяцев на последнем месте работы.

Сумма потребительского кредита зависит от суммы месячного дохода, который должен быть подтвержден справкой в свободной форме или (это предпочтительнее) справкой 2-НДФЛ.

В качестве поручителей могут выступать лица, к которым применимы те же критерии, что и к заемщику.

В качестве залога могут быть использованы:

• - недвижимость (дом, дача, квартира);
  
• - автомобиль;
  
• - золото, депозиты, ценные бумаги.

Обычный набор документов, который требуется от заемщика пи получении потребительского кредита:

• - паспорт;
  
• - свидетельство ИНН (не везде);
  
• - второй документ (военный билет, водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.п.);
  
• - справка о подтверждении доходов с места работы или справка 2-НДФЛ (так же не везде).

Практически все банки обращают внимание на то, сколько времени заемщик работает на последнем месте. Желательно, чтобы этот срок был не менее 3-6 месяцев. Некоторые банки ставят условие, чтобы общий трудовой стаж клиента был не менее трех лет. Потенциальный заемщик должен иметь прописку или регистрацию в том городе, где он намерен взять кредит, а также стационарный телефон у себя в квартире (опять же не всегда).

Приемлемый для банка уровень зарплаты зависит от суммы кредита. Минимум - 350-400 долларов, если заемщик собирается брать несколько тысяч долларов. Если же речь идет о десятках тысяч, то минимальный уровень доходов будет устанавливаться индивидуально. Помимо стандартных требований, у каждого банка могут оказаться свои дополнительные условия.

Заявки на потребительский кредит банки рассматривают от 30 минут до 7 рабочих дней. Выдаются деньги кредита двумя основными способами:

• - заемщику открывается специальный счет, на который перечисляется сумма кредита, а затем снимаются ежемесячные платежи;
  
• - заемщику выдается пластиковая карта одной из международных платежных систем с зачисленной на нее суммой кредита.

Ряд банков предусматривает возможность подачи заявки на кредит и получения ответа по сети Интернет.